Что нужно знать о кредитной карте


Кредитные карты – это платёжные инструменты, которые обычно выпускаются банками после получения заявок от потенциальных клиентов. Кредитки удобно использовать для осуществления покупок и переводов валюты. Из-за довольно высоких процентных ставок подобная форма кредитования подходит исключительно для погашения непредвиденных расходов, используясь в качестве резервного источника финансирования.

Схема использования кредитной карты

1. Заемщик тратит средства постепенно, делая покупки или денежные переводы.

2. Заемщик использует весь кредитный лимит в одночасье.

Если планируется снимать средства постепенно частями, рекомендуется выбрать схему погашения, предполагающую отсчет даты начисления процентов с момента выполнения каждой транзакции. Это значит, что погашать долг можно постепенно, а проценты будут начисляться только на полученную заемщиком сумму. Если клиентом одновременно используется весь кредитный лимит, возвращать придется всю сумму скопом.

Основным преимуществом кредитных карт считается возможность использовать средства в любой комфортный для заемщика момент. Пока клиент не воспользовался кредиткой, он не имеет никаких обязательств перед банком. Исключением являются только те карты, за обслуживание которых эмитент берет незначительную комиссию. Проценты не начисляются до момента снятия средств, а многие банки предлагают дополнительно льготный период, на протяжении которого заемщик может свободно пользоваться кредитным лимитом.


Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка

Процентная ставка: от 23,99%

Кредитный лимит: до 300000 рублей

Льготные период: 100 дней

Оформить карту на сайте Альфа-Банка


Преимущества кредитной карты

1. Простота в оформлении. Чтобы получить карточку, достаточно подать заявку на сайте или в офисе банка.

2. Скорость получения. В среднем на выпуск одной карты начального уровня уходит не более 30 минут. Если речь заходит об именных кредитках, на изготовление может потребоваться несколько дней.

3. Универсальность при использовании. Карточкой можно расплатиться в обычном или интернет-магазине. Подобные платежные инструменты применяются для переводов валюты и оплаты услуг в интернете.

4. Наличие льготного периода. Услуга позволит снизить финансовую нагрузку на заемщика.

5. Возможность получения бонусов, скидок и кешбэка в процессе покупки товаров и заказа услуг. Существует отдельный вид кредиток, созданных с целью экономии на покупках. Они носят название кобрендинговых.



Льготный период погашения кредита обычно не превышает 90 дней. Банки предпочитают ограничиться стандартным сроком, в течение которого проценты не начисляются, но клиенту приходится вносить небольшие платежи. Комиссионные выплаты обычно касаются транзакций, связанных с переводом и снятием валюты. Дополнительно рассчитываются также платежи за обслуживание карты. Заемщики, которые с должным вниманием подходят к процессу оформления карт, могут обеспечить себе комфортные условия для кредитования.

Виды кредитных карт

1. Классические – кредитки начального уровня, предполагающие получение стандартного набора услуг.

2. Кобрендинговые – карты с бонусными программами.

3. Золотые – карты с дополнительными возможностями в виде повышенного кредитного лимита и специальных предложения для оплаты товаров/услуг.

4. Платиновые – элитные и привилегированные карты, обеспечивающие дополнительный сервис и особое отношение к клиенту.

Банковские карты классифицируются с учетом платежной системы. Если кредитку планируется использовать для покупки товаров из-за границы или оплаты услуг в различных компаниях, следует оформить карты, работающие по международной платежной системе. Речь идет о Visa и MasterCard. На региональном уровне свои системы платежей могут предлагать также крупные банки, но с использованием подобных платежных инструментов возникают серьезные проблемы, поскольку их принимают только сами эмитенты и их партнёры.

Для оформления кредитной карты необходимо:

1. Изучить предложения от нескольких компаний.

2. Выбрать максимально выгодный способ кредитования.

3. Посетить отделение или официальный сайт банка с целью заполнения и подачи заявки.

4. Предоставить паспортную и контактную информацию.

5. Подписать договор.

Для получения золотых и платиновых карт обычно приходится выполнить дополнительные требования выбранного финансового учреждения. Например, некоторые банки выдают подобные типы карт только постоянным клиентам. Повышение кредитного лимита также связано с необходимостью подтвердить платежеспособность заемщика путем предоставления справки о доходах.

Пользоваться кредитным лимитом можно на протяжении всего срока действия полученной карты, который составляет в среднем от 1 до 5 лет. Примерно за один месяц до окончания этого периода банком будет предложена процедура перевыпуска. Замену карты разрешается произвести также в случае ее повреждения или утери, предварительно произведя блокировку. Новая пластиковая карта прикрепляется к действующему счету, поэтому особых проблем с ее выпуском не возникает.

Системы защиты кредитной карты

1. Лакировка и ламинирование – защищает карту от повреждения, подделки и изнашивания.

2. Stratch-полоса – металлизированное покрытие для краткосрочной маскировки некоторых элементов, расположенных на поверхности карты. В основном подобной полоской прикрывается код CVV2.

3. Сложный номер – один из методов персонализации, используемый в качестве реквизита. Наносится на пластик путем тиснения (метод эмбоссирования).

4. Штрих-код – предназначен для считывания данных при помощи устройств с оптическими фотоэлементами.

5. Магнитная полоса – применяется для передачи сохраненной информации и проверки подлинности карты.

6. Полоска для подписи – используется в персональных картах для нанесения подписи владельца.

7. Микрочип – требуется для сохранения данных о владельце, предоставляемых услугах и статусе карты.

8. Пин-код – небольшая комбинация чисел, отрывающая доступ к управлению текущим расчетным счетом.

9. Аутентификация по номеру телефона – система проверки подлинности полученной карты, предполагающая подтверждение выбранных действий путем передачи проверочного кода в СМС-уведомлении.



Всесторонне защищенная кредитная карта считается абсолютно безопасным платежным инструментом. Ее можно использовать для оплаты различных видов товаров и услуг. Крупный льготный период дает уникальную возможность сэкономить средства, используя доступный кредитный лимит в качестве резерва на случай серьезных финансовых неурядиц.

Кредитные карты, как и экспресс-займы, предназначены исключительно для заимствования средств при возникновении непредвиденных убытков. Сразу же после погашения предыдущего долга по карте, заемщик может снова снимать деньги в рамках доступного кредитного лимита. Это значительно сократит количество усилий, направленных на повторенное получение кредита. Если в случае с быстрым кредитованием постоянному клиенту МФО приходится заново заполнять и отсылать заявку, то на этапе активного использования кредитки достаточно просто снять или перевести деньги.

 

Лучшие предложения

Кредитная карта «Тинькофф Платинум» до 300 000 рублей с рассрочкой до 55 дней

Оформить заявку онлайн >


Кредитная карта «Халва» до 350 000 рублей с рассрочкой до 12 месяцев

Оформить заявку онлайн >


Карта Рассрочки до 300 000 рублей с рассрочкой до 12 месяцев

Оформить заявку онлайн >

Дебетовая карта «Космос» от Банка Хоум Кредит 

Оформить карту на сайте банка >


Дебетовая карта Cash Back от Альфа-Банка 

Оформить карту на сайте банка >


Дебетовая карта «Максимум» от Уральского Банка

Оформить карту на сайте банка >

Кредит на любые цели до 15 000 000 рублей

Оформить заявку на сайте банка >


Потребительский кредит до 1 000 000 рублей

Оформить заявку на сайте банка >


Кредит и рефинансирование до 1 000 000 рублей

Оформить заявку на сайте банка >

Back to top button