Малому бизнесу — льготные кредиты


Высокие ставки банковских кредитов тормозят и ограничивают деятельность малого бизнеса. Без поддержки государства небольшим предприятиям трудно расти, развиваться, укреплять производство. Государство оказывает им помощь через фонды субсидирования бизнеса. Проценты по льготным займам начисляются в пределах до 13%, в конкретных программах они ниже. Например, в «Программе 6,5» годовые ставки 9,6% для среднего и 10,6% для малого бизнеса. Существуют разные варианты льготных кредитов, рассмотрим некоторые из них.

Условия выдачи займа на развитие бизнеса

Государственные льготные кредиты распространяются на предпринимателей, работающих в приоритетной отрасли деятельности из числа следующих:

• жилищно-коммунальный сектор;

• строительные организации, транспорт;

• производственная сфера;

• культура, экология, образование, спорт;

• медицинское обслуживание населения, социальная защита.

Сектор торговли и общественного питания кредитуется в случае, если предусматривается поддержка незащищённых категорий населения (пенсионеров, многодетных семей, инвалидов). Программа со ставкой порядка 10% предназначена для предприятий с небольшим штатом работников, менее 100 человек, с оборотом средств меньше 800 тыс. руб. в год. Процентную ставку от 0 до 6 % могут получить фирмы, занятые в сферах:

• освоения инновационных проектов;

• выпуска импортозамещающей продукции;

• создания оборудования для добычи и переработки углеводородов.

Сумма составляет до 3 миллионов рублей на период 1–5 лет. Субсидию выдают ИП или ООО, которые ведут деятельность на протяжении 1–2 лет, но не менее 6 месяцев. Целевое назначение займа — развитие бизнеса. Это означает, что деньги расходуются только на деловые нужды:

1. Закупка материалов, механизмов, комплектующих элементов.

2. Приобретение необходимого оснащения.

3. Расходы на инновационные лицензии, технологии, проекты, патенты.

Срок освоения средств 2 года. Расходы тщательно контролируются. Преимущества льготного приоритетного кредитования:

• сниженная процентная ставка;

• лояльное отношение к предпринимателю;

• быстрая, упрощённая, оперативная процедура рассмотрения.

Кредиты оформляют во многих финансовых учреждениях, имеющих аккредитацию на выдачу займов через госфонды. Этот момент следует уточнять перед взятием кредита.

Программы кредитования в Сбербанке России

Кредит на льготных условиях для небольших фирм банк выдаёт на следующие цели:

1. Восполнение оборотного капитала, годовая ставка 14,8%.

2. Приобретение спецтехники, оборудования, транспорта,14,55%.

3. Покупка объектов недвижимости для развития предприятия, 14,74%.

4. Государственный заказ, 15,4%.

Сумма займа может достигать 2 миллионов рублей. Залог с начинающих предпринимателей не требуется.

Государственные кредиты предоставляют также банки Возрождение, ВТБ, Промсвязьбанк, МИнБанк. Фермерам, предпринимателям малого бизнеса в сфере агрокомплекса Россельхозбанк предлагает несколько вариантов кредита на развитие. Условия рассматриваются индивидуально. Микрозайм в сумме от 300 тысяч рублей можно оформить на 1 год.

Другие формы государственной поддержки

Субсидирование процентной ставки. В рамках этой программы правительство частично компенсирует расходы на переоборудование, модернизацию и развитие производства. Помощь могут получить заёмщики, разрабатывающие и внедряющие передовые перспективные методы, выпускающие конкурентноспособную продукцию или предоставляющие услуги населению.

Субсидирование клиентов, заключивших договор аренды финансов, поможет выплатить взятые в лизинг технику, оснащение, автотранспорт при поручительстве Гарантийного фонда.

Поручительство обеспечивают Фонды поддержки предпринимателей для социально незащищённых заёмщиков, инвалидов, одиночек. Процедура получения поручительства:

• подать в Фонд просьбу о предоставлении списка банков, задействованных в программе;

• выбрать выгодный банк;

• подготовить и подать необходимые справки;

• при одобрении документов подать в Фонд заявление о поручительстве.

Это ускоряет и упрощает оформление кредита с низкой процентной ставкой.

Для начинающих предпринимателей

Лучший вид правительственного содействия недавно зарегистрированным новичкам — микрофинансирование на региональном уровне. Такие займы выдаются в сумме до 1 миллиона рублей на период 1 год со ставкой 10%. Требуются залог имущества или недвижимости, поручительство состоятельного лица.

Безвозвратную ссуду в размере 58800 рублей на открытие бизнеса можно получить посредством регистрации в Центре занятости. Здесь программа помощи направлена на снижение безработицы в стране. Последовательность действий:

1. Встать на учёт в регионе проживания, оформить статус безработного.

2. Взять направление на специализированные курсы по обучению принципам бизнеса.

3. Разработать проект, бизнес-план, оформить ИП.

4. Подать заявление на ссуду. На основании поданных документов будет принято решение о предоставлении средств.

5. Открыть расчётный счёт.

Государство оказывает помощь целевого назначения, контролирует, как расходуется субсидия. В отчёте об израсходованных деньгах необходимо подтвердить документально, на что они использованы. Если при проверке обнаружится расход не по назначению, придётся полностью вернуть всю сумму.


ОТП Банк — Потребительский кредит от 11,5%

 

Сумма кредита: до 1 000 000 рублей

Процентная ставка: от 11,5% годовых

Срок кредита: до 5 лет

Подать заявку онлайн


Необходимые документы для кредита

При льготном заимствовании требуется подача в банк пакета следующих документов:

• заявление, анкета, паспорт, бизнес-план;

• документы о регистрации предприятия, выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;

• учредительные документы, информация о штате сотрудников;

• справка из налоговой службы, документ о финансовом состоянии фирмы.

Может понадобиться подтверждение полномочий клиента, а также отсутствие задолженности по прошлым кредитам. Пакет документов проверяется комиссией, которая посылает запросы в налоговые и регистрационные ведомства.

Итак, выбрав вид деятельности в важном для государства секторе экономики, необходимо составить убедительный проект с обоснованием необходимости заимствования средств, подкрепить его расчётами рентабельности и сроками окупаемости. Важно предоставить чистую кредитную историю, не иметь задолженности по взятым ранее кредитам. Всё это даст шанс на получение льготного кредита.

 

Лучшие предложения

Кредит на любые цели до 15 000 000 рублей

Оформить заявку на сайте банка >


Потребительский кредит до 1 000 000 рублей

Оформить заявку на сайте банка >


Кредит наличными до 2 000 000 рублей

Оформить заявку на сайте банка >

Кредитная карта «Тинькофф Платинум» до 300 000 рублей с рассрочкой до 55 дней

Оформить заявку онлайн >


Кредитные карты Рафффайзен Банка до 600 000 рублей с рассрочкой до 50 дней

Оформить заявку онлайн >


Кредитная карта «Халва» до 350 000 рублей с рассрочкой до 12 месяцев

Оформить заявку онлайн >

Срочный микрозайм до 60 000 рублей

Оформить онлайн-заявку >


Кредит до 30 000 рублей на банковскую карту

Оформить онлайн-заявку >


Микрокредит до 15 000 рублей без справок

Оформить онлайн-заявку >

Похожие статьи

Back to top button