Можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке?

Ипотечный займ считается не только самым популярным способом приобретения жилья, но и самым долговременным. Срок выплат ипотеки начинается от 10 лет. За такое время может произойти очень много изменений: например, заключение брака или появление детей. Поэтому у семьи появляется потребность обмена ипотечной квартиры. Но главное условие ипотеки – обременение недвижимости до тех пор, пока долговые обязательства не будут погашены. В таком случае, возможно ли произвести обмен квартиры, находящейся в ипотеке?

Отношения между заемщиком и банком регулируются кредитным договором. Его нормы регулируются российским законодательством и уставом финансового учреждения.

Основой ипотечного кредита является залог, в качестве которого выступает приобретенная недвижимость. Обмен квартиры это замена залога. ФЗ №102 «Об ипотеке» и ГК РФ ст.345 регулируют общий порядок проведения данной процедуры.

Способы проведения обмена квартиры

  • Предлагаются несколько вариантов:
  • Погашение ипотеки другим кредитом;
  • Переуступка долга;
  • Заключение договора по замене залогового имущества. Составление договоров по продаже имущества и по покупке нового.

Альфа Банк — Кредит наличными и рефинансирование

 

Сумма кредита: до 3 000 000 рублей

Процентная ставка: от 11,99% годовых

Срок кредита: от 1 до 3 лет

Подать заявку онлайн


На каких условиях банк может одобрить обмен ипотечной квартиры?

Несмотря на то, что данная процедура предусмотрена законом, провести ее можно только после одобрения банком. Для получения одобрения банка, необходимо выполнение ряда условий:

  • Заемщик не имеет просрочек по выплатам данного кредита;
  • Текущий срок выплат не менее 3-4 лет, а некоторые банки требуют погашение половины долга;
  • Новая недвижимость должна находиться вблизи от отделения банка кредитора.
  • Особенности обмена
  • Существуют несколько вариантов обмена:
  • На жилое помещение равное по цене;
  • На жилье большее по площади;
  • На недвижимость, которая будет дешевле имеющейся квартиры.

Обмен ипотечной квартиры на равнозначное жильё

По статистике больше шансов получить одобрение банка у заёмщиков, планирующих произвести обмен на равноценное жилое помещение. Основным фактором в данном случае будет являться место расположения будущей квартиры. Идеальным вариантом является непосредственная близость к одному из отделений банка. Это необходимо для того чтобы сотрудник банка мог убедиться в пригодности жилья. Если все хорошо, то необходимо произвести оценку. Лучше всего выбирать оценщиков, рекомендованных самим банком.

На следующем этапе происходит проверка юридической чистоты квартиры. Этим заниматься служба безопасности банка. Если при проверке не выявляются факторы, препятствующие проведению сделки то оформляются договор обмена квартир и договор о залоге нового жилья. После этого с квартиры снимается обременение.

Обмен на квартиру большей площади

В данном случае обмен будет предполагать замену залогового имущества на более дорогостоящее. Хоть это и выгодно банкам, но, как правило, одобрение получают только те заемщики, которые планируют произвести обмен на квартиру, цена которой не превышает более 30% от стоимости старого жилья.

Провести данную процедуру возможно путем продажи имеющегося жилья и приобретением нового. Заемщику необходимо подать заявление на продажу имеющейся квартиры и заявление на получение нового ипотечного кредита для приобретения новой жилплощади.

После того как банк одобрит заявления можно заняться поиском нового жилого помещения, выбор которого также должна одобрить кредитная организация. После проводиться оценка помещения и проверки юридической чистоты.

Необходимо также заняться поиском покупателя на старое жилье, для этого рекомендуют обратиться в специальное агентство. Покупатель приобретает квартиру, которая продолжает находиться в залоге у банка, только после того как заемщик на полученные от продажи средства и новый ипотечный кредит приобретёт новую жил.площадь, со старого помещения снимается обременение и оформляется закладная на купленную квартиру.

Если заемщик собирается обменять квартиру меньшей площади на большую, но стоимость квартир равнозначна, это означает что приобретаемая жилплощадь располагается в более отдаленном районе. В этой ситуации банк пойдет на встречу только в том случае, если отделение этого же банка будет находиться недалеко от приобретаемого жилья.

Обмен на квартиру меньшей площади или более дешёвое

Данный случай являться наиболее сложным. И получить одобрение банка можно только в том случае, если погашена большая часть суммы кредита или оформлять потребительский кредит для погашения остатка долга. Заемщику необходимо оформить два документа: договор продажи, который оформляется после снятия с квартиры обременения и договор покупки. Оформление второго происходит после передачи покупателем доплаты за приобретенное жилое помещение. Полученную сумму можно использовать для погашения взятого потребительского кредита.

Чтобы обменять ипотечную квартиру заемщику потребуется запастись терпением и финансами, поскольку процесс обмена является процедурой, долговременной и требующей расходов.

 

Лучшие предложения

Кредит на любые цели до 15 000 000 рублей

Оформить заявку на сайте банка >


Потребительский кредит до 1 000 000 рублей. 

Оформить заявку на сайте банка >


Кредит и рефинансирование до 1 000 000 рублей.

Оформить заявку на сайте банка >

Кредитная карта «Тинькофф Платинум» до 300 000 рублей с рассрочкой до 55 дней.

Оформить заявку онлайн >


Кредитные карты Рафффайзен Банка до 600 000 рублей с рассрочкой до 50 дней. 

Оформить заявку онлайн >


Кредитная карта «Халва» до 350 000 рублей с рассрочкой до 12 месяцев.

Оформить заявку онлайн >

Срочный микрозайм до 70 000 рублей.  

Оформить онлайн-заявку >


Кредит до 15 000 рублей на банковскую карту. 

Оформить онлайн-заявку >


Микрокредит до 15 000 рублей без справок.

Оформить онлайн-заявку >


Похожие статьи

Back to top button