Рекомендации по погашению кредита


Заемщики, которые изо всех сил пытаются свести концы с концами, обычно соглашаются на довольно жесткие условия кредитования лишь бы получить в свое распоряжение необходимую сумму средств. В идеале клиенту финансового учреждения следует ориентироваться не столько на потребности, сколько на свои платежные возможности. Получив на руки слишком большую сумму, заемщик сталкивается с риском невозвращения средств. Золотое правильно кредитования звучит следующим образом: «Сумма займа не должна превышать размер регулярного дохода заемщика». В противном случае повышается риск просрочки платежей по кредиту.

Когда и почему возникает просрочка платежа?

Если заемщик не сможете своевременно внести платеж, образуется просрочка. Кредиторы настоятельно не рекомендуют допускать подобного рода ситуацию, дабы снизить риск усугубления финансового состояния. Попасть в долговую яму не так уж сложно, как это может показаться на первый взгляд. Обычно за первой просрочкой следует вторая, затем третья и так далее. Накопление крупного долга по регулярным платежам приводит к штрафным санкциям и дальнейшим разбирательствам, в том числе судебным искам.

Основные причины возникновения просрочки:

1. Временные финансовые трудности, с которыми столкнулся заемщик.

2. Плохой уровень платежеспособности.

3. Ошибка на этапе разработки платежного графика.

4. Сбои с транзакциями (платежи не проходят из-за какой-либо ошибки).

5. Неправильное начисление процентных платежей.

6. Скрытые комиссии.

7. Одновременное оформление нескольких кредитов.

В случае возникновения серьезных проблем, связанных с выплатой кредита, рекомендуется обратиться к сотрудникам финансового учреждения (банк или МФО), которые помогут найти оптимальное решение. Ответственные кредиторы не стремятся заманить своих клиентов в кредитную ловушку. Финансовые учреждения сами настроены на прием регулярных платежей, поэтому во время обработки заявок от клиентов уделяют внимание скорингу. Расчет уровня платежеспособности позволяет определить оптимальную сумму займа и срок кредитования, в течение которого клиент может расплатиться с долгами.


Альфа Банк — Кредит наличными и рефинансирование

 

Сумма кредита: до 3 000 000 рублей

Процентная ставка: от 11,99% годовых

Срок кредита: от 1 до 7 лет

Подать заявку онлайн


Последствия просрочки

Любое нарушение платежной дисциплины карается штрафами или другими санкциями, прописанными в договоре. Заемщики с незначительными финансовыми обязательствами могут не беспокоиться о выплатах, если дополнительно обладают оптимальным уровнем финансовой дисциплины и получают постоянный доход. Проблемы в основном возникают с возвращением долгосрочных займов, ведь спланировать прибыль и расходы на годы вперед чрезвычайно сложно.

Просрочка может привести к:

1. Штрафным санкциям;

2. Индивидуальной работе с клиентом (постоянные напоминания о просрочке и звонки сотрудников банка);

3. Привлечению коллекторских агентств;

4. Изменению условий сделки при помощи консолидации, рефинансирования или реструктуризации долга;

5. Продаже долгового обязательства третьей стороне;

6. Обращению в суд;

7. Изъятию залога в счет погашения долговых обязательств;

8. Привлечению поручителей для выплаты кредита;

9. Принудительному взысканию долгов.

Серьезные финансовые проблемы, возникающие в процессе выплаты регулярных взносов, ничто по сравнению с убытками, которые может получить заемщик в ходе судебного разбирательства. Следует приложить все доступные усилия для своевременного погашения долговых обязательств. Если это невозможно выполнить, придется искать альтернативу совместно с сотрудниками финансовой организации.

Неплохим решением часто является консолидация долгов. Подобный способ временного снижения финансовой нагрузки подходит для заемщиков, которые одновременно оформили несколько кредитов. Крупными банками продвигаются также методы реструктуризации и рефинансирования.

Обычно финансовые учреждения не прочь заключить с заемщиком мировое соглашение, если клиент гарантирует выплату долга в будущем. Специалисты, работающие в кредитных организациях, помогут скорректировать условия договоренности таким образом, чтобы заемщики могли его погасить.

Рекомендации для заемщиков при просрочке

Лучшим способом борьбы с просрочками является тщательное планирование платежей. По сути заемщику необходимо каждый месяц откладывать достаточную сумму денег, чтобы выплатить долговое обязательство. Наличие стабильного источника доходов позволит найти ресурсы для погашения долгов. Заемщики также нуждаются в разработке стратегии финансирования, позволяющей избавиться от всевозможных рисков.

Советы по погашению кредитов:

1. Составьте график платежей. Разработка стратегии погашения означает оценку текущих расходов и разработку плана для их погашения. Расписание платежей вместе с суммами выплат предоставляется в договоре. В процессе планирования сотрудник финансового учреждения должен ориентироваться на платёжные возможности заемщика. Например, подстраивать выплаты под даты получения прибыли.

2. Используйте напоминания. Крупные банки предлагают установить приложения на мобильные телефоны, зарегистрироваться в системе интернет-банкинга или подписаться на рассылку. Это позволит клиенту получать напоминания о платежах, которые следует внести на расчётный счет в ближайшее время.

3. Откажитесь от бесполезных покупок. Экономия – основной козырь в рукаве заемщика.

4. Не берите одновременно несколько займов. Каждый кредит увеличивает платежную нагрузку. Не стоит также погашать займы за счет оформления новых долговых обязательств. Непродуманное рефинансирование кредитов без согласования с финансовым учреждением – это самый короткий путь в долговую яму, выбраться из которой порой невозможно.

5. Вносите платежи раньше запланированного срока. Если в договоре на месте даты выплат указано 30 число каждого месяца, деньги лучше вносить с 25 по 27 число. Транзакции в некоторых банках могут обрабатываться до трех рабочих дней, поэтому заемщики иногда сталкиваются с техническими просрочками. Сами по себе они не страшны, поскольку штраф в этом случае будет минимальным. Основной проблемой является ухудшение кредитной истории.

6. Старайтесь решить споры мирным путем. Если возникают серьезные трудности, связанные с погашением долга, достаточно обратиться к сотрудникам финансового учреждения. Объяснив ситуацию, клиент покажет свою готовность к выплате кредита.

Не стоит надеяться на привлечение в будущем услуг консолидации и реструктуризации задолженности, поскольку подобные сервисы предлагает не каждая организация и далеко не для каждого клиента. Консолидация задолженности может быть хорошим решением, если заемщик оформил несколько кредитных договоров, по которым необходимо вносить регулярные платежи. Эта стратегия предусматривает погашение долгов за счет их объединения в форме одного займа с более длительным периодом погашения.

Правильная стратегия погашения долговых обязательств включает в себя сокращение дополнительных расходов, создание строгого бюджета и соблюдение его до тех пор, пока заемщик не сократит свой долг. Эти шаги могут показаться не самыми простыми, но со временем они улучшат кредитный рейтинг, помогут получить необходимые кредиты и обеспечат более низкую процентную ставку.

 

Лучшие предложения

Дебетовая карта «Космос» от Банка Хоум Кредит 

Оформить карту на сайте банка >


Дебетовая карта Cash Back от Альфа-Банка 

Оформить карту на сайте банка >


Дебетовая карта «Максимум» от Уральского Банка

Оформить карту на сайте банка >

Кредитная карта «Тинькофф Платинум» до 300 000 рублей с рассрочкой до 55 дней

Оформить заявку онлайн >


Кредитная карта «Халва» до 350 000 рублей с рассрочкой до 12 месяцев

Оформить заявку онлайн >


Карта Рассрочки до 300 000 рублей с рассрочкой до 12 месяцев

Оформить заявку онлайн >

Кредит на любые цели до 15 000 000 рублей

Оформить заявку на сайте банка >


Потребительский кредит до 1 000 000 рублей

Оформить заявку на сайте банка >


Кредит и рефинансирование до 1 000 000 рублей

Оформить заявку на сайте банка >

Похожие статьи

Back to top button