Технические просрочки по кредитам – что это такое и как их избежать?

По каждому кредитному договору устанавливается определенная дата внесения очередного платежа. Если до назначенной даты внесение денег не будет осуществлено, то у заёмщика формируется так называемая «просрочка». Проще говоря, очередной платёж считается просроченным со всеми вытекающими последствиями в виде штрафных санкций банка. Конечно же, добросовестные заёмщики скрупулезно соблюдают все сроки, чтобы не допустить подобного развития событий, однако иногда просроченный платёж образовывается без участия заёмщика. Рассмотрим эти ситуации.

Технические проблемы

Внутри банковской системы всё работает не так просто, как выглядит со стороны. Заёмщику ситуация видится так: он взял кредитные средства и выплачивает долг каждый месяц, что может быть проще? На самом деле каждому заёмщику банк открывает несколько счетов, у которых разное предназначение.

1) Ссудный счёт – необходим для учёта основной суммы долга;

2) Процентный счёт – нужен для учёта банковского вознаграждения;

3) Транзитный счёт — может быть открыт для валютных кредитов;

4) Счёт для штрафных санкций;

5) Счёт для учёта просроченных процентов и т.д.

Когда заёмщик ежемесячно вносит свой платёж, он вносит его одной суммой, но в банке этот платёж разбивают на части, так как он содержит и сумму основного долга, и сумму начисленных процентов – доход банка. Обычно зачисление и распределение платежа производится специальной банковской программой, но бывают случаи, когда зачисление производится специалистом банка. Программа периодически может работать некорректно, да и служащий банка может допустить ошибку при разнесении платежей. В таком случае и возникают технические просрочки по кредитам – в результате технического сбоя специальной программы либо банального человеческого фактора. Формально заёмщик не виноват в таких просрочках, так как они допущены не по его вине.

Изменение персональных данных

Технические просрочки могут возникать также из-за ошибок в документах. Чаще всего документационная проблема возникает из-за изменения персональных данных заёмщика, например, при смене фамилии. Если изменение фамилии не зафиксировано в персональном кредитном деле заёмщика, то даже внесение им платежа своевременно не устранит ошибки — на физическое лицо по первоначально предоставленным персональным данным будет начислен штраф за пропуск срока платежа. Заёмщику придётся посетить банк и идентифицировать свою личность, при этом обязательно нужно иметь подтверждающие документы об оплате кредита. Только в этом случае можно будет потребовать снятия всех начисленных санкций.

Рекомендации

Несмотря на то, что технические просроченные платежи возникают в результате некорректной работы банка, заёмщику не стоит расслабляться. Если своевременно не указать банку на его ошибку, даже техническая просрочка может стать проблемой в виде начисленных пеней и штрафов. Это вполне может испортить кредитную историю вполне благонадежного человека. Поэтому следует постоянно:

1) наблюдать за состоянием своих кредитных счетов;

2) незамедлительно сообщать в банк о возможных несоответствиях, которые вызывают беспокойство;

3) всегда сохранять все квитанции об уплате кредита, независимо от того, как выполняется платёж заемщиком – электронно или через кассу банка.

Квитанции приходных ордеров банка и электронные квитанции должны быть готовы к предъявлению в качестве доказательства соблюдения платёжной дисциплины по кредиту. Лицам, меняющим свои персональные данные, следует убедиться в том, что банк принял на учёт эти изменения и правильно учитывает кредит физического лица с обновленными данными.

 

Лучшие предложения

Кредитная карта «Тинькофф Платинум» до 300 000 рублей с рассрочкой до 55 дней

Оформить заявку онлайн >


Кредитная карта «Халва» до 350 000 рублей с рассрочкой до 12 месяцев

Оформить заявку онлайн >


Карта Рассрочки до 300 000 рублей с рассрочкой до 12 месяцев

Оформить заявку онлайн >

Дебетовая карта «Космос» от Банка Хоум Кредит 

Оформить карту на сайте банка >


Дебетовая карта Cash Back от Альфа-Банка 

Оформить карту на сайте банка >


Дебетовая карта «Максимум» от Уральского Банка

Оформить карту на сайте банка >

Кредит на любые цели до 15 000 000 рублей

Оформить заявку на сайте банка >


Потребительский кредит до 1 000 000 рублей

Оформить заявку на сайте банка >


Кредит и рефинансирование до 1 000 000 рублей

Оформить заявку на сайте банка >

Похожие статьи

Back to top button